新手怎么理财?新手理财从哪里开始?

新手怎么理财?新手理财从哪里开始?

新手理财从哪里开始:

1、首先要充分了解自身每月的资金进出。

明确自身收入和支出,知道自己有多少钱,每个月花多少钱,有多少钱能剩下来,剩余的钱储备多少拿来应对突发情况,多少钱可以用于理财。

对自己的资金应该进行合理的配置,比如30%的收入用于家庭生活开支,30%的收入存入银行以备不时之需,30%的收入用于理财,10%用于保险之类的保障。

这对于每个人都是不一样的,理财需要考虑个人的工作稳定性,是租房还是有房,家人收入情况,健康情况等,这些得规划好。

2、学习基础的理财知识,大致了解各类理财产品,理财行情。

新手可以看一些网课或者理财书籍,了解下理财的基本思路。

对银行存款产品、银行理财产品、国债、国债逆回购、基金、股票、可转债等理财是什么,风险类型都可以了解下。

可以在新浪财经、财联社、华尔街见闻、雪球、同花顺等软件了解一些财经知识、财经咨询、一些投资者的实战经验等。

3、预期收益要合理,初次投资金额不要太大。

新手投资者不要期望通过理财发大财或者只赚不亏,而应根据自己的资金规模、投资期限和风险偏好,制定一个合理的收益目标。一般对于新手而言,理财收益能跑赢通货膨胀就是一个不错的结果。

新手初次理财,建议资金投入不要太大,可以小资金实战一下,增加理财经验。

4、根据自身风险偏好选择理财产品,新手建议以保守型,稳健型投资为主。

保守型投资:

①存款产品:活期、整存整取、整存零取、零存整取、存本取息、定活两便、大额存单、特色存款、结构性存款、养老金存款等。

②国债:主要有储蓄国债(凭证式、电子式)和记账式(附息、贴现)国债两大类。储蓄国债存期只有三年和五年,如果中途有事需要急用钱,也是可以提前取出的,只是会损失一部分利息。记账式国债是可以上市流通的,客户可根据市场价格随时卖出变现,流动性强。

稳健型投资:

①货币基金:0.01元起购,一般无申赎费,基金投资类型中风险最小的,例如余额宝、零钱通对接的就是货币基金。

②债券基金:80%以上的基金资产投资于债券的基金,总的来说,债券基金的风险是很低的,亏本的概率不大。尤其是纯债基金,全部投资于债券,仅投资于固定预期收益类金融工具,不能投资于股票市场,是所有债券基金中风险最小的一类。

③同业存单指数基金:风险低,收益率略高于货币基金,一般100元起购,0申购费,持有7天以上免赎回费。

④银行固收类理财产品:债权类资产的比例不低于80%,所以这类产品通常收益比较稳定,风险小,1元起购。

⑤国债逆回购:个人通过国债回购市场把自己的资金借出去,获得固定的利息收益,风险低,期限短,1000元起购。

⑥可转债:中低风险,具有股票和债券双重属性,可以持有到期享受本息,也可以转换成股票,还可以在二级市场买卖,一般中签一手为1000元。

5、考虑资金流动性,合理选择投资期限。

对流动性要求高的投资者,可以选择投资期限短的理财产品。有的短期理财是可以随时取出,有的短期理财是定期开放的。如果这笔钱是不确定什么时候用到,最好选择灵活性比较好一点的理财类型,可以随时赎回的。对流动性要求低的投资者,可以选择投资期限长的理财产品。

6、控制交易成本。

一般购买场内产品,交易费主要是券商佣金,购买场外产品,主要收取申购费、赎回费。投资者在购买理财产品时,应多看几个平台,对比他们的预期利率和费用,尽量选择利率较高、费用较低的平台购买。

7、选择正规理财平台。

同时注意要选择正规的理财平台,避免被非法理财平台欺骗。

可以选择银行,比如:工行、农行、建行、中行、交行、招行等,有存款、理财、基金、保险、债券、黄金、外汇、贵金属钱包等产品。

证券公司,提供股票、债券、基金、国债逆回购、理财产品、期货期权、外汇等产品。例如:中信证券、华泰证券、国泰君安、广发证券、招商证券、海通证券、银河证券、中金证券、申万宏源、国信证券、东方财富证券等。

基金公司,基金的直销渠道,例如易方达基金、广发基金、汇添富、华夏基金、南方基金、富国基金、博时基金、招商基金、嘉实基金等。

互联网金融理财平台,支付宝、腾讯理财通、京东金融、度小满等。

8、控制好理财心态。

新手理财要保持好稳定的心态,不要盲目跟风、冲动操作、追涨杀跌。

要设置好止盈止损位置,把风险控制在一定范围内。

如果亏损,放下焦虑、冲动、担忧等这些负面的心态,坦然面对这次理财的失败,直面亏损的事实,不要有侥幸心理。然后冷静分析自身的交易策略,通过复盘的方式找到交易失败的原因,提高自身的理财能力。

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