征信有代偿还能贷款吗?分情况来看

征信有代偿还能贷款吗?分情况来看

征信有代偿还能否申请贷款,需要视具体进行具体分析:

一、代偿是否结清

(一)代偿未结清

如果征信上的代偿记录还处于“未结清”状态,那是无法贷款的。所谓“代偿”,就是借款人无力偿还贷款,由担保方或者保险公司代替借款人偿还的贷款。

征信上的代偿记录如下图所示:

之所以会出现代偿的情况,多半是借款人在逾期后一直欠款不还,金融机构多次催收借款人都不见成效,为了收回款项,才会转而联系担保方或者保险公司。

也正是因为如此,征信上有代偿记录就属于“黑户”,会让金融机构认为其没有还款能力,从而担心放贷风险会比较大,所以贷款请求多半会被拒绝。

(二)代偿已结清

如果征信上的代偿记录是“已结清”的状态,那带来的不良影响会降低。而客户后续若还有积累良好信用记录的话,银行和金融机构是有可能考虑给予贷款的。

二、代偿记录保存时间

代偿记录一般会一直保留在征信上,不过随着后续新记录的积累,会逐渐淡出征信,一般等五年过去,基本就看不到代偿记录。而平时办理信贷业务,金融机构一般会查询借款人近两年内的征信记录。

由此可得:

(一)代偿记录未超两年

如果代偿记录的保存时间尚未超过两年,那在此种情况下申请贷款,是会被金融机构查到代偿记录的,贷款请求自然也就会因此被拒。

(二)代偿记录已超两年

如果征信上的代偿记录保存时间已超两年,那对后续贷款的影响就比较小了,只要客户最新征信未出现不良记录,并且具备按时偿还贷款本息的能力,贷款是有机会办下来的。

(三)代偿记录已超五年

要是代偿已过五年,征信上基本查不到信息了,对贷款自然就没什么影响。因此,可以正常申请贷款,顺利通过审批后就会下款。

注意事项:

如果担心征信上有代偿记录会影响贷款审批,那在代偿已结清的情况下,可以为自己的贷款找担保人,或者提供一定的抵押物,能增加贷款审批通过的概率。

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