代还信用卡的风险，代还信用卡的操作流程以及如何收费(信用卡代还)

长时间信用卡刷卡如果没有金钱观念的话很容易就可能会花很多，这个时候还款就是一个大问题了，但是代还信用卡的风险还是很大的，稍不注意就很有可能被骗：

1.可能转换成现金贷款

提供信用卡还款的平台实际开展的是现金贷款业务，特别是现金贷款监管收紧后，这类平台正在转型开展信用卡还款业务。信用卡还款是指当持卡人无法偿还银行信用卡账单时，信用卡还款平台向持卡人提供短期贷款，让持卡人先偿还信用卡欠款，然后分期偿还平台贷款。本质上是提供信用产品。持卡人向平台申请的贷款如果不能按时还款，也会产生逾期记录。

2.可能是兑现信用卡的一种方式

在一些平台上，“信用卡支付”是以信用卡兑现的形式。该平台通过虚假交易为信用卡持卡人提供套现服务，代持卡人偿还信用卡欠款，并将持卡人当前账单转账至下月。在此过程中，平台收取账单金额的0.8%至1%的手续费。套现信用卡是违法的。对于持卡人来说，存在封卡或资金损失的风险。

3.可能导致个人信息泄露

持卡人如果要申请还款服务，需要填写非常详细的信息，包括身份证、护照、社保、储蓄卡、信用卡、手机等信息，还需要在实名认证过程中提供信用卡安全码等信息。这使得卡号、密码、身份证号等个人敏感信息容易泄露。如果还款平台因身份验证等原因获得客户的信用卡安全码和验证码后，通过其他渠道转卖客户信息，将导致信用卡被盗或个人信息被用于其他非法渠道。

代还信用卡的操作流程

1.找到信用卡还款的主体或对象。不管你选择还款的信用卡主体是个人还是机构/平台，你首先要保证对方的诚信，避免被骗。

2.双方同意代对方偿还信用卡手续费，并保证信用卡处于正常状态，可用于交易。

3.委托代理人用自己的钱帮助持卡人还清信用卡账单。信用额度实时恢复后，原委托代理人使用委托代理人提供的POS机，以消费的形式刷出原委托代理人金额，用于偿还返还给信用卡的款项。

4.持卡人应按约定向汇款人支付服务费，一般为1%至1.5%。

用一句话概括信用卡退卡流程：先还进去再刷出来，代还信用卡主体提供POS机。信用卡刷出来的钱就是退的钱，但是代还主体也赚手续费。

代还信用卡如何收费

如今，市场上许多公司都推出了信用卡还款业务，帮助持卡人偿还信用卡，并收取一定的手续费。这笔手续费比银行的滞纳金和利息还少，而且不需要担心在截止日期后留下不良信用记录。

目前，最受欢迎的信用卡代还产品是拉卡拉的“替你还”和萨摩耶金融的“省呗”。

(1)“省呗”以分期为主，按信用等级分为两个分期利率。A类评级用户的月分期率3月为0.72%，6月为0.63%，12月为0.59%。

B类用户分期付款率3月为0.83%，6月为0.73%，12月为0.68%。目前，银行大部分地区的信用卡分期月费为0.6%-0.7%，期限越长，利率越低。有鉴于此，信用卡代代并不比银行分期付款便宜多少。

(2)以透支金额1万元为基础，在“替你还”，申请4周手续费为600元，3周手续费为400元，2周手续费为300元，1周手续费为200元。通过这个贷款周期，持卡人可以自由选择还款时间，对于那些急需还款但手头没有钱的持卡人来说更加灵活。

而持卡人直接采用信用卡的最低还款方式的话，我们来看看费用情况：假设持卡人10月1日一次性消费1万元，账单日期为每月15日，还款日为次月3日，持卡人仅在11月3日偿还最低还款额1000元，11月10日还清剩余9000元，循环利息为：10000×0.05%×33+×0.05%×7=196.5元。比“替你还”一周的服务费要更低。

总之，相比较于代还信用卡，我们还不如选择信用卡的最低还款更好，而且现在代还业务的风险还是很大的，我们可能找不到合适的，反而很有可能会被骗。