华融湘江银行可靠吗，华融湘江银行的实力如何？(华融湘江银行)

华融湘江银行属于股份制商业银行，很多朋友想在华融湘江银行做生意，但是却因为对华融湘江银行不太了解，不知道该怎么办。那么，华融湘江银行可靠吗？华融湘江银行的实力如何？

华融湘江银行可靠吗？

华融湘江银行是湖南的一家地方性城市商业银行，总部设在长沙，起源于湖南株洲、湘潭、岳阳和衡阳四家城市商业银行和邵阳城市信用社，根据银行标准，华融湘江银行的资本充足率超过16%，拨备覆盖率低于150%，不良贷款率不超过0.1%。各项监管指标均优于监管标准。

作为一个正规的银行，即使破产，华融湘江银行的存款产品都有存款保险保障，50万以下的存款可以由保险公司全额赔付，所以在支付宝买这个银行存款还是安全的。

华融湘江银行的实力如何？

1）最大的股东是一家中央企业，存款和贷款业务都在湖南省

华融湘江银行的股东主要是国有企业，最大的股东是央企，截至2018年12月31日，华融湘江银行第一大股东为中国华融资产管理有限公司，持股40.53%，为央企；第二大股东为湖南省信托有限公司，持有20.00%的股份，为地方国有企业；第三大股东是天元房地产有限公司，持股4.99%，为民营企业；第四、第五大股东为衡阳城建投资有限公司(持股4.90%)和湖南兴湘投资控股集团有限公司(持股3.02%)，均为地方国有企业，其他股东持股比例低于3%。

2）存款和贷款业务都位于湖南省

2017年华融湘江银行所有存贷款业务均位于湖南省省。长沙市、株洲市、湘潭市、衡阳市和岳阳市在存款和贷款规模上都排在前五名。2017年存款余额分别为412.64亿元、265.28亿元、227.02亿元、209.79亿元和190.95亿元，分别占20.53%、13.20%、11.29%、10.44%和9.50%，贷款余额分别为411.63亿元、170.67亿元、164.55亿元、123.86亿元和102.72亿元，分别占27.71%、11.49%、11.08%、8.34%和6.92%。截至2018年12月31日，华融湘江银行设立了总部业务部、15家分公司和179家支行，全部位于湖南省。

3）资产方面：贷款增速放缓，不良贷款率企稳，总资产增速放缓，2016年至2018年，华融湘江银行总资产分别为2601.9亿元、3145.3亿元和3354.5亿元，增长率分别为23.2%、20.9%和6.7%，18年的增长率比17年下降了14.2个百分点。贷款增速也有所下降，但占总资产的比重有所上升，16-18年，华融湘江银行的贷款规模分别为1136.1亿元、1497.1亿元和1830.5亿元，增速分别为43.1%、31.8%和22.3%，分别占总资产的43.7%、47.6%和54.6%。

4）从贷款结构来看，企业贷款增长相对较弱，但个人贷款保持快速增长。

首先看企业贷款，华融湘江银行16-18年企业贷款规模分别为908.8亿元、1159.4亿元和1292.6亿元，增速分别为43.6%、27.6%和11.5%，近三年增速一直在下降，下降的主要原因可能是湖南省政府控制了政府债务，导致政府客户的贷款需求减少。

其次，从个人贷款来看，华融湘江银行16-18年的个人贷款规模分别为227.3亿元、337.7亿元和537.8亿元，增速分别为41.2%、48.5%和59.3%，个人贷款业务保持快速增长，这主要与消费金融的产品创新有关。

5）从贷款行业的集中来看，来自华融湘江银行的贷款大多是集中给政府公用事业项目的。2018年，集中贷款最高的三个行业是水利环境与公共设施管理、建筑租赁和商业服务，三个行业的贷款总额分别占贷款总额的18.1%、9.1%和7.0%。

6）贷款质量方面，不良贷款率保持稳定，拨备覆盖率略有下降，16-18年，华融湘江银行不良贷款余额分别为16.88亿元、22.16亿元、28.92亿元，逐年增加，不良贷款率分别为1.48%、1.48%和1.58%，相对稳定。一方面，中国宏观经济增速下降，华融湘江银行部分贷款客户经营困难，流动性紧张，导致华融湘江银行不良贷款余额有一定增加；另一方面，华融湘江银行不良贷款标准更加严格，18年不良贷款偏离度为109.1%，比17年下降60个百分点。伴随着不良贷款率小幅上升，16-18年拨备覆盖率分别为152.7%、159.1%和154.2%，18年较17年下降4.9个百分点。

7）投资资产规模略有下降，非标准资产大幅减少，债券资产比重大幅上升。16-18年，华融湘江银行非标准资产规模分别为421.8亿元、512.0亿元和380.5亿元，18年非标资产大幅减少131.5亿元，使18年投资资产规模降至1154.5亿元。华融湘江银行的债券资产投资规模显著增加。16-18年债券资产规模分别为632.6亿元、645.9亿元和763.8亿元。18年债券资产增速和占比分别比17年提高16.2和11.1个百分点。

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